Среда, 12 октября 2016 20:07

Банковская гарантия. Мошенники выходят на тропу войны!

Автор
Оцените материал
(4 голосов)

Сегодня, госторги являются одним из важных направлений в бизнесе. 50-60% оборота, компании делают на госзакупках.

Официальные лица страны уже намекнули на то, что эта область будет взята под жёсткий контроль. Это означает, что на рынке госзакупок не всё так радужно. Как и в любом бизнесе здесь существует множество проблем и одна из них - это мошенники. Никогда не нужно их бояться, но всегда нужно быть осторожным.

Речь пойдёт о "серых" банковских гарантиях, которые способны подпортить вашу жизнь, репутацию и весьма основательно. Охотников за лёгкими деньгами всегда много и дабы не попасться в красивые сети их уговоров необходимо знать, как они действуют.

Почему появляются мошенники? Абстрагируемся на минутку от бизнеса. Почему появляются мошенники в любой деятельности? Единственный ответ на такой вопрос - это сам человек и его моральные качества. Значит, критерий отбора при покупке услуг по оформлению гарантии - это человек, в котором вы уверены на 100%. А как же организация? - спросите вы. Но ведь любая организация состоит из людей. Это нечто не обезличенное, там так же работают и принимают решение люди. Но что делать, если такого человека пока нет? Или, необходимо выбрать из множества достойных людей? А вдруг среди них затесался "крот"? Как быть тогда? На что обратить свой взор, дабы не попасться в сети мошенников?
Всегда нужно помнить, что мошенник это человек, а человек очень часто совершает ошибки. Основная ошибка мошенников в том, что они думают, что настолько умны, что их действия не видны. На всех этапах оформления сделки, такой «умник» может проявить себя.

На рынке банковских гарантий существует иерархия продавцов. Первый пункт в этом списке занимают банки. Это крупные организации и это их продукт. Никто другой не может выдать банковскую гарантию. Банки очень неохотно занимаются поиском клиентов. В силу своих амбиций или того, что у них монополия, или ещё по какой-то причине, но это факт. Банков настолько много, что они столкнулись с конкуренцией и вынуждены задействовать сторонние силы. Для банка проще платить брокеру комиссию, чем содержать целый отдел продаж.

Поэтому возникает вторая ступень - брокеры, которые ищут клиентов и помогают в оформлении сделки. Они мониторят ценовую политику банков, могут поторговаться, они хорошо знают все нюансы получения банковской гарантии, что для этого требуется и т.д. Такие нюансы во всех банках разные, и брокер всё это учитывает. У него появляется возможность оперативно сработать и сэкономить время для клиента, да и вдобавок решить некоторые возникающие вопросы.

Но брокер не в состоянии охватить весь рынок, поэтому на поле "брани" выходят одиночки. Часто - это бывшие продавцы агентств, или бывшие сотрудники банков. Они также прекрасно осведомлены о рынке банковских гарантий. Они знают, как уговорить человека. Часто профессиональные продавцы используют методы НЛП для достижения своих целей. Одиночки не в состоянии провести все операции и получить вознаграждение за свою работу, так как для банка требуется наличие юридического лица. Поэтому, одиночные продавцы очень часто работают с каким-либо брокером. Это не означает, что среди них нет достойных профессионалов своего дела. Ведь и юридическое лицо может оказаться недобросовестным и привести клиента в очень неприятную ситуацию.

И так, с высоты птичьего полёта мы очертили ореол "обитания" продавцов банковских гарантий. Теперь необходимо увидеть, где прячутся мошенники. А они могут находиться в этой иерархии на любом месте.

Ситуация может выйти из-под контроля при непосредственной работе с банком. Как ни странно, мошенничество имеет место быть и здесь. Угроза в том, что банк может быть лишён лицензии, а вам придётся искать переобеспечение. Процесс лишения банка лицензии не происходит в один день. Проанализировать причины можно субъективно. Чаще, истинные причины кроются в глубине экономического и политического океана. Банк знает, что он лишиться лицензии заранее и слабые характером банкиры хотят набрать как можно больше денег. Как это сделать? Увеличить продажи своих услуг заранее зная, что на весть период выданных гарантий банк не будет нести обязательств. Первый признак этого - снижение цен ниже рыночных, в частности на банковские гарантии. Второй - это выдача оных без разбора всем подряд. Конечно, у всех банков разные требования и у кого-то они больше, у кого-то меньше, но в целом, условия у банков одинаковые. Есть инструкции ЦБ.

Следующий возможный сценарий - это непосредственный выпуск банковской гарантии, которая не заводится на баланс в банке. То есть, вы получаете бланк гарантии с текстом и печатью банка оформленный от лица банка, но если наступают риски, банк слыхом не слыхивал о такой бумажке. Это и есть "серая" гарантия. Причиной этого может быть только аморальность агента, брокера  или сотрудников банка. Единственным сигналом в таком случае служит сильно заниженная цена по отношению к рыночной.
 
Если в первом случае банк делает всё официально, согласно закону, то второй - это мошенничество в чистом виде. Это непосредственный сговор мошенников и тех, кто предлагает гарантию. Конечно, открыто и через офис банка так действовать никто не будет. Иначе, мошенник быстро будет найден.
Придя лично в банк, Вы рискуете только своими нервами и потраченным временем, банк может отказать в гарантии или лишиться лицензии. Наличие кредитных линий и открытых счетов не является для банка показателем для того, что бы выдать гарантию. Скорее это бремя, так как банк этим привязывает клиента к себе и контролирует его. Ещё один риск при личном посещении - некомпетентность менеджеров, которые могут затянуть выдачу гарантии или оставить рассмотрение вопроса на последний день. И в случае отказа, вам придётся, сломя голову, искать варианты решения проблемы.

Для собственного спокойствия обязательно проверьте банк. Гарант может не входить в список МинФина, который разрешает выдавать гарантии, так же банк может быть лишён или не иметь лицензии. В этом случае банк не имеет права выдавать банковскую гарантию.

Не всегда бывает удобным и комфортным обращение в банк. Не всегда в компании бывает специалист, который грамотно оформит все документы для банка, сделает мониторинг рынка и одновременно подаст заявки в несколько банков. Да и времени и нервов может не хватить. Компания не может поторговаться с банком и это большой минус. В таких случаях приходит на помощь агент или брокер.
С одной стороны обращение к агенту или брокеру это определённый риск. Почему? Потому, что агент или брокер может быть в сговоре с мошенниками. С другой стороны, брокер решает сразу множество проблем и это очень удобно для компании. Поэтому, обращаясь к брокеру необходимо учитывать несколько факторов:

  • Личные качества владельца компании.
  • Официальность компании.
  • Выданные лицензии на ведение деятельности.
  • Стаж компании на этом рынке.
  • Личные качества сотрудника, который курирует Вас.
  • Возможны личные рекомендации или личное знакомство.

Какие признаки «серой» банковской гарантии могут быть в этом случае? Первое это так же сильно заниженная цена. Брокер абсолютно точно знает, с кем он работает. Именно брокеру и агенту поступают предложения продать «серую» банковскую гарантию. Поэтому, критерий выбора - это уверенность в порядочности тех людей, с кем вы работаете.

Второе. Многие продавцы могут приводить аргумент в пользу того, что на рынке множество банков и поэтому есть конкуренция и банки готовы снижать цену. Это конечно так. НО!!! Как всегда есть «но». Рынок необходимо анализировать. Подобный аргумент сегодня приводят тогда, когда  хотят уговорить вас купить гарантию именно у них. Это могут быть продавцы новички или люди, которые зная внутреннюю «кухню» хотят представить всё в лучшем свете, нежели есть на самом деле. Это звоночек к тому, что бы задуматься над честностью продавца. Дело в том, что на сегодняшний день у банков активно отзывают лицензии и уважающий себя банк это прекрасно понимает и выдавать гарантию с повышенным риском по обязательствам не станет. У банка чисто меркантильные интересы. Максимум прибыли, минимум рисков. Поэтому, если ещё в 2010 году банки продолжали открываться, вызывая снижение цены, так как сама цена банковской гарантии это не государственный тариф и создана банками самостоятельно, то сейчас банки закрываются. Это в скором времени может привести не к падению цен, а наоборот к росту. И многие банки цену не опускают и чётко выполняют предписания ЦБ дабы не лишиться своего бизнеса. Сильно заниженная цена на рынке сейчас, свидетельство тому, что многие банки просто хотят быстрее набрать наличности и в скором времени, такой банк, скорее всего будет закрыт, а гарантия не будет действительна.

Небольшой анализ разговора может дать вам зацепку к тому, выбирать или нет данного брокера. Но если вы не психолог или только изучаете оную тему, то можете ориентироваться на следующие важные моменты:

  • Финансовая организация не требует никаких документов от поставщика услуг. Согласно нормативным актам, банк обязан проводить мониторинг финансового состояния клиента каждый квартал. На данный момент банки только увеличивают пакет необходимых документов. В таком случае лучше несколько раз подумать, прежде чем принять решение.
  • Банк, агент, брокер запрашивает очень маленький пакет документов. Для идентификации клиента в обязательном порядке банк запрашивает весь пакет документов, среди которых есть уставные документы, финансовая и бухгалтерская отчетность, документы учредителей и т.д. Если кто-то говорит, что им необходим только ИНН и паспорт, то, скорее всего это мошенники. Для предварительного одобрения банком гарантии могут понадобиться и бухгалтерская отчётность, и паспорта, что бы проверить кредитную историю, и т.д. Но в любом случае пакет документов вы будете собирать полный.

В разговоре цена и наличие минимального пакета документов может быть лишь маркетинговым ходом, а в результате вы будете собирать полный пакет документов, и купите гарантию по рыночной цене, но тогда вам стоит задуматься о порядочности того, с кем вы работаете. Ведь красивое слово маркетинг в этом случае является лишь прикрытием для лжи.

И так, необходимо учитывать человеческий фактор, порядочность и компетентность. Но часто компетентность встречается без порядочности. И это большая проблема. В таком случае, вы можете лично познакомиться с человеком, пригласить к себе в офис или приехать к нему. Мошенники редко показывают своё лицо, и если показывают, то уж точно откажутся фотографироваться. А ведь такая просьба вполне законна, тем более, если речь идёт о крупной сумме. Кстати, прибегая к видеофиксаци и записи разговора, у вас в дальнейшем будет возможность пойти с этим в Отдел по Борьбе с Экономическими Преступлениями. Только не забудьте предупредить собеседника, что вы ведёте такую фиксацию. Потребуете с агента, паспорт или лицензию о ведении деятельности с брокера. Такой ход может ввести мошенника в замешательство, по крайней мере, вы увидите реакцию человека и сможете понять доверять или нет.

Единственным стоп фактором для мошенников является загрузка банковской гарантии в реестр. Но загрузка происходит только тогда, когда гарантия уже оплачена, а нам необходимо сохранить кровно заработанные средства. Для этого можно использовать несколько следующих признаков, говорящих о недобросовестности продавцов гарантий:

  • Оплата за оформление банковского поручительства происходит не на счет банка, а на его агента, либо стороннее третье лицо. Агент или брокер может выставлять счёт за дополнительные услуги, гарантия же оплачивается всегда в банк.
  • Банк требует только сканы уставных документов. На сегодняшний день сканы документов могут предоставляться, но должны в обязательном порядке подписываться ЭЦП. В конечном итоге для получения оригинала банковской гарантии придётся предоставить банку оригиналы всех документов.
  • Банк предлагает услугу бесплатной доставки документа в офис организации, и выдать её в отделение не представляется возможным. Это явный признак мошенников. Правда сейчас этот вопрос решается с помощью пересылки документов, но банк всё-равно затребует оригиналы всего пакета документов.
  • Выдается письмо о том, что гарантию можно подтвердить только в конкретном офисе банка, по конкретному адресу или по телефону. Подтвердить можно по официальным телефонам банка.
  • Банк утверждает, что клиент может вернуть банковскую гарантию в случае ее ненадобности. Если вы оплатили гарантию, никто вам ничего уже не вернёт. Если есть ошибки в гарантии, за её перевыпуск, вы вновь заплатите. Если она вам оказалась не нужна, то это будут только ваши проблемы. Банку от этого только легче. Ему не нужно нести обязательства по выданному документу.


Учитывая эти небольшие рекомендации, можно уберечь себя от действий мошенников на всех этапах оформления гарантии.

Какие последствия возможны после приобретения «серой» банковской гарантии?

В первую очередь это потеря денег. Проверить гарантию можно только в реестре банковских гарантий на сайте госзакупок. Конечно, заказчик может и её отклонить, но для этого необходимо согласовать все нюансы прежде, чем оплатить оную. Во вторую очередь, не предоставление банковской гарантии может повлечь за собой занесение компании в список недобросовестных поставщиков, и участвовать в тендерах вы уже не сможете. Кстати, посмотрите этот реестр, в нём можно почерпнуть много информации о банках. Статистика отказов может стать сигналом к размышлению.

Если заказчик обнаружил, что предоставленная гарантия серая, то он может потребовать расторгнуть уже подписанный контракт. Хотя эта ситуация спорная, но тем не менее приятного мало. Если контракт подписан и компания приступила к исполнению обязательств, заказчик может попросить предоставить другую гарантию.

На это дается до десяти дней. При предъявлении другой гарантии (белой), у заказчика не должно быть оснований к расторжению контракта. Если дело дошло до суда, то в этом случае, скорее  всего, заказчику будет отказано в иске.
Возможно и возбуждение уголовного дела по факту предоставления «серой» банковской гарантии по ст.159 УК РФ «Мошенничество». Это крайняя мера, к которой прибегает заказчик.
 
Все меры заказчика можно опротестовать, но это вновь время и трата нервов, часто и ваша репутация. Лучше не доводить дело до крайности, а блюсти честность и порядочность по отношению друг к другу. Выбирайте услуги тех организаций, которым вы доверяете на 100% не экономьте и не надейтесь на авось. Экономия это хорошо, но она должна быть разумной. Помните - бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Специально для ООО МФО "Глоуб Кредит"

© Copyright: Александр Каракулько
Свидетельство о публикации №216101202253

Прочитано 537 раз Последнее изменение Среда, 12 октября 2016 20:24
Александр Каракулько

Надеюсь, моё творчество доставит вам радость и его прочтение, станет приятным времяпрепровождением. Может, кто-то из вас узнает новое или пополнит старый багаж знаний. Некоторые произведения, имеют целью пополнить художественный ареал нашей замечательной планеты. Другие, ставят перед собой задачу обратить ваше внимание на важные вопросы, которые волнуют множество людей. Возможно, вы найдёте ответы. Но я предлагаю не останавливаться на достигнутом и продолжать путь поиска, открывать для себя множество нового и интересного.

www.karakulko.ru | Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Другие материалы в этой категории: « Каратисты тоже плачут!

Оставить комментарий

Убедитесь, что Вы ввели всю требуемую информацию, в поля, помеченные звёздочкой (*). HTML код не допустим.